Диверсификация портфеля: объяснение для начинающих

Что такое диверсификация и для чего она нужна? Надёжная стратегия диверсификации предполагает распределение инвестиций между разными активами. Иными словами, не стоит складывать все яйца в одну корзину. Кроме того, диверсификация помогает снизить волатильность портфеля в долгосрочной перспективе.

В этой статье мы объясним, что такое диверсификация и как она может помочь обеспечить стабильный долгосрочный доход.

Что такое диверсификация?

Для успешных инвестиций важно найти правильный баланс между потенциальным риском и комфортным для вас уровнем риска. Некоторые начинают откладывать на пенсию слишком рано и выбирают инвестиции, доходность которых может не поспевать за инфляцией. Другие с возрастом начинают инвестировать слишком агрессивно. Это неизбежно подвергает их воздействию рыночной волатильности и снижает шансы восстановить потери.

Понимая суть диверсификации, важно учитывать баланс между риском и доходностью. Этот подход не сводится к простой покупке разных активов на различных финансовых рынках — всё может быть гораздо сложнее. Распределение портфеля между разными классами инструментов требует продуманной стратегии, в основе которой лежит управление волатильностью и снижение рисков.

Поэтому в первую очередь при диверсификации портфеля нужно подобрать для него подходящие составляющие.

4 основных компонента диверсификации портфеля

Распределять активы между разными финансовыми рынками и инструментами может быть непросто. Для этого нужно понимать, как работает каждый рынок, то есть обладать глубокими знаниями о разных рынках. На практике, чтобы полноценно диверсифицировать портфель, достаточно включить в него 4 основных компонента.

Акции отечественных компаний

Большинство инвесторов используют их как основной и наиболее агрессивный инструмент, который может обеспечить более высокий рост в долгосрочной перспективе. Однако более высокий потенциал роста всегда связан с повышенными рисками. Фондовый рынок крайне волатилен. Поэтому к моменту, когда вы решите продать акции, их цена может оказаться намного ниже, чем вы ожидаете.

Облигации

Регулярные процентные выплаты и низкая волатильность делают облигации хорошим вариантом для долгосрочных инвесторов. Кроме того, они могут стать своего рода подушкой безопасности на случай неожиданных взлётов и падений на фондовом рынке. Облигации — выбор № 1 для тех, кто ценит сохранность капитала выше потенциального роста, сопряжённого с непредсказуемыми рисками.

Краткосрочные инвестиции

Краткосрочные CFD могут быть хорошим вариантом наряду с фондами денежного рынка. Второй вариант ещё безопаснее: фонды денежного рынка можно использовать для сохранения инвестиций и обеспечения их стабильности в будущем. Кроме того, эти инструменты позволяют без лишних сложностей получить доступ к капиталу и средствам в любой момент, когда это необходимо.

По сравнению с облигациями фонды денежного рынка не обеспечивают такую же доходность. С другой стороны, они гораздо безопаснее, хотя и не подкреплены гарантиями ФРС или страхованием со стороны других финансовых организаций.

Международные акции

Можно приобрести акции иностранных компаний. Это позволит вам получить более широкую экспозицию, чем могут обеспечить ценные бумаги вашей страны. И всё же торговля на фондовом рынке всегда сопряжена с рисками. Поэтому тщательно выбирайте международные активы для диверсификации портфеля.

Дополнительные инструменты для диверсификации портфеля

Помимо четырёх основных вариантов диверсификации, упомянутых выше, можно рассмотреть и другие активы. К ним относятся:

1. Отраслевые фонды — это фонды, вкладывающие средства в акции компаний определённого сектора экономики. Их также называют циклическими акциями. Они могут стать хорошим вариантом для тех, кто рассчитывает на различные фазы экономического цикла.
2. Фонды недвижимости — REIT могут стать хорошим выбором, если вы хотите использовать больше инструментов для защиты от инфляции. Они могут служить эффективным инструментом хеджирования.
3. Фонды распределения активов — отличный инструмент для начинающих и тех, у кого нет времени изучать разные рынки и то, как они работают. Такой инструмент также подойдёт для стратегии инвестирования в один фонд.

Диверсификация — это не просто покупка всех активов, которые вам попадаются. Это сложный процесс: нужно оценить разные инструменты и определить их потенциальный потенциал роста в долгосрочной перспективе с учётом рисков, инфляции, экономических циклов и многих других факторов.

Этот материал не содержит и не должен рассматриваться как содержащий инвестиционные консультации или рекомендации, предложение или побуждение к совершению каких-либо сделок с финансовыми инструментами. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, обратитесь за консультацией к независимым финансовым консультантам, чтобы убедиться, что вы понимаете связанные с этим риски.