Sertifikat Deposito: Jenis, Contoh, Definisi

Terutama dikeluarkan oleh bank, sertifikat deposito, atau singkatnya CD (certificate of deposit) adalah instrumen investasi yang populer. Untuk menggunakannya, investor menyimpan dana mereka untuk jangka waktu yang telah ditentukan. Bank membayar mereka pengembalian tinggi secara bulanan, triwulanan, atau tahunan tergantung pada kondisi tertentu.

Dengan kata yang lebih sederhana, definisi sertifikat deposito berarti seseorang menyimpan investasinya di samping meninggalkannya untuk bank untuk jangka waktu yang tetap.

Pada artikel ini, kita akan membahas cara kerja CD (certificate of deposit) serta pro dan kontra utama yang diberikan sertifikat deposito kepada investor.

Sertifikat Deposito Arti Dijelaskan

Untuk mempermudah bagi pemula, kami dapat menggambarkan sertifikat deposito sebagai rekening tabungan premium. Umumnya menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dan pengembalian yang lebih besar dibandingkan dengan rekening tabungan tradisional.

Perbedaan utama adalah bahwa rekening tabungan tradisional memungkinkan orang menggunakan uang kapan pun mereka membutuhkannya. Adapun CD (certificate of deposit) , investor harus membiarkan modalnya tidak tersentuh sampai jangka waktu yang disepakati berakhir. Dengan kata lain, Anda tidak akan memiliki kesempatan untuk menarik uang tunai atau membelanjakan uang sebelum akhir masa jabatan. Ini mengarah pada kurangnya likuiditas atau ketidakmampuan untuk mempertahankan tugas sehari-hari jika terjadi kebutuhan uang tunai yang tidak terduga. Jika seseorang bersikeras untuk menarik dana, itu akan mengakibatkan penalti dan penurunan suku bunga yang dibayarkan.

Ketika jangka waktu CD (certificate of deposit) berakhir, investor mendapatkan jumlah asli ditambah pendapatan yang dihasilkan oleh bunga majemuk. Meskipun kurangnya likuiditas dan risiko tertentu, sertifikat deposito masih merupakan salah satu metode investasi yang paling disukai dan sangat menarik.

Sertifikat Kunci Fitur Penyetoran untuk Dipertimbangkan

Untuk memahami apakah jenis investasi ini sesuai dengan kebutuhan Anda, kami perlu menyoroti beberapa fitur utama CD (certificate of deposit) :

1. Tenor Tetap. Semua dana dikunci sampai akhir periode jatuh tempo. Kerangka waktu tergantung pada kondisi tertentu. Mereka dapat bervariasi dari beberapa hari hingga minggu, bulan, atau tahun. Jangka waktu terlama adalah sekitar 5 tahun. Tenor paling populer adalah sekitar 6 bulan.
2. Jumlah Tetap. Seseorang menginvestasikan jumlah yang tetap. Ini dapat bervariasi dari satu bank ke bank lain.
3. Kelayakan. CD biasanya datang sebagai perjanjian keuangan antara bank dan individu. Selain itu, reksa dana, bisnis, dan perwalian juga dapat menggunakan opsi ini.
4. Penghasilan. Sebagai investor, Anda mendapatkan tingkat bunga sebagai imbalan untuk menjaga dana tetap terkunci dan tidak tersentuh. CD dapat diberikan dengan tingkat bunga tetap atau mengambang. Sebagai aturan, investor dibayar setiap bulan atau setengah tahunan.
5. Risiko Rendah. CD tampaknya menjadi salah satu metode investasi dengan risiko terendah. Manfaat utamanya adalah mereka terlindungi dari fluktuasi, tidak seperti obligasi. Terlebih lagi, mereka terjamin. Namun, asuransi jarang melebihi $250.000. Jika Anda berinvestasi lebih banyak, dana Anda tidak aman, jika terjadi kesalahan.

Kabar baiknya adalah bahwa sertifikat deposito dapat dinegasikan. Artinya Anda bisa menjualnya di pasar sekunder.

Jenis dan Klasifikasi Sertifikat Deposito

Sekarang kita mengetahui semua fitur CD, kita dapat meninjau semua jenis yang tersedia. Mereka menawarkan suku bunga dan model kerangka waktu yang berbeda.

1. Traditional CDs

Jenis investasi konvensional dengan tingkat bunga tetap. Fitur utamanya termasuk hukuman ketat untuk penarikan uang tunai lebih awal dari yang disepakati. Selain itu, dana dilindungi oleh asuransi federal. Dengan kata lain, ini adalah jenis penyetoran batu bata ke mortir dengan tingkat yang lebih tinggi.

2. Bump-Up CDs

Opsi ini memungkinkan investor untuk menaikkan suku bunga jika meningkat setelah kesepakatan. Namun, dengan CD ini, investor mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan yang standar. Jika tarif tidak naik, Anda akan mendapatkan penghasilan awal.

3. Step-Up CDs

Sertifikat deposito stand-up bekerja dengan cara yang sama seperti bump-up. Satu-satunya perbedaan di sini adalah bahwa tingkat bunga naik secara otomatis bersamaan dengan kenaikan. Investor tidak perlu meminta bank untuk menaikkannya. Semakin lama kenaikan, semakin tinggi penghasilan yang akan Anda dapatkan selama seluruh masa CD.

4. Brokered CDs

Untuk mendapatkan CD jenis ini, Anda harus membelinya melalui akun broker. Bank sering bekerja sama dengan agen pialang, yang memudahkan individu untuk memperoleh sertifikat deposito. Manfaat lain adalah bahwa CD yang diperantarai dapat dinegosiasikan dengan membiarkan investor menjualnya di pasar sekunder.

5. No-Penalty CDs

Juga dikenal sebagai CD cair, mereka datang dengan kondisi yang lebih ringan. Penabung memiliki hak untuk menggunakan sebagian dana, mengisi ulang saldo atau menarik uang tunai jika diperlukan. Itu membuat pengelolaan uang cukup fleksibel, meskipun CD cair biasanya datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan yang tradisional.

Sudah saatnya kami mengevaluasi semua pro dan kontra CD untuk memutuskan apakah alat ini layak untuk diinvestasikan.

Pro CD:

• Risiko lebih rendah dibandingkan dengan instrumen populer lainnya.
• Pengembalian yang lebih baik dibandingkan dengan rekening tabungan tradisional.
• Kesempatan untuk menemukan produk hasil tinggi yang disediakan oleh bank dan lembaga keuangan.
• Kesempatan untuk menginvestasikan kembali dana dalam sertifikat deposito lainnya.

Kontra CD:

• Kurangnya likuiditas. Anda menyimpan uang itu tidak tersentuh di bawah tingkat bunga yang sama.
• Jika Anda menggunakan uang sebelum jatuh tempo, Anda harus membayar denda.
• Risiko yang lebih rendah berarti pengembalian yang lebih rendah dibandingkan dengan saham, mata uang, dll.
• Suku bunga tetap tidak memperhitungkan inflasi. Jika tumbuh, itu akan mengimbangi semua penghasilan Anda.

Kesimpulan

Sertifikat deposito adalah pilihan yang populer dan aman untuk mendapatkan penghasilan tetap. Terutama ditawarkan oleh bank, ia menawarkan beberapa model dengan tingkat bunga tetap atau mengambang dan pendapatan yang lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan tradisional. Dana investor dilindungi oleh asuransi federal. Kelemahan utama melibatkan kurangnya likuiditas dan penalti jika Anda perlu menarik dana sebelum jatuh tempo. Bagi sebagian orang, ketidakmampuan untuk melihat uang mereka dan terus menunggu bisa menjadi bencana.

Materi ini tidak mengandung dan tidak boleh ditafsirkan sebagai berisi nasihat investasi, rekomendasi investasi, tawaran atau ajakan untuk setiap transaksi dalam instrumen keuangan. Sebelum membuat keputusan investasi apa pun, Anda harus meminta saran dari penasihat keuangan independen untuk memastikan Anda memahami risikonya.