Sijil Deposit: Jenis, Contoh & Definisi

Terutamanya dikeluarkan oleh bank, sijil mendeposit, atau ringkasnya CD ialah instrumen pelaburan yang popular. Untuk menggunakannya, pelabur menyimpan dana mereka dikunci untuk tempoh yang telah ditetapkan. Bank membayar mereka pulangan tinggi secara bulanan, suku tahunan atau tahunan bergantung pada syarat tertentu.

Dalam erti kata yang lebih mudah, definisi sijil deposit bermaksud seseorang itu mengetepikan pelaburannya dan meninggalkannya untuk bank dalam jangka masa yang tetap.

Di dalam artikel ini, kami akan membincangkan cara CD berfungsi serta kebaikan dan keburukan utama sijil deposit yang dihantar kepada pelabur.

Penjelasan & Maksud Sijil Deposit

Untuk memudahkan urusan pemula, kami boleh menerangkan sijil deposit sebagai akaun simpanan premium. Ia biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi dan pulangan yang lebih besar berbanding dengan akaun simpanan tradisional.

Perbezaan utama ialah akaun simpanan tradisional membolehkan orang ramai menggunakan wang itu apabila mereka memerlukannya. Bagi CD, pelabur mesti meninggalkan modal mereka tanpa disentuh sehingga tempoh yang dipersetujui tamat. Dalam erti kata lain, anda tidak akan mempunyai peluang untuk mengeluarkan wang tunai atau membelanjakan wang sebelum tamat tempoh. Ia membawa kepada kekurangan kecairan atau ketidakupayaan untuk mengekalkan tugas harian sekiranya memerlukan tunai yang tidak dijangka. Jika seseorang berkeras untuk mengeluarkan dana, ia akan mengakibatkan penalti dan pengurangan kadar faedah dibayar.

Apabila tempoh CD tamat, pelabur mendapat jumlah asal ditambah dengan pendapatan yang dijana oleh faedah kompaun. Walaupun kekurangan kecairan dan risiko tertentu, sijil deposit masih merupakan salah satu kaedah pelaburan yang paling diutamakan dan sangat menarik.

Ciri Utama Sijil Deposit untuk Dipertimbangkan

Untuk memahami sama ada jenis pelaburan tertentu ini sesuai dengan keperluan anda, kami perlu menyerlahkan beberapa ciri CD utama:

1. Tempoh Tetap. Semua dana dikunci sehingga akhir tempoh matang. Jangka masa bergantung pada keadaan tertentu. Mereka boleh berbeza dari beberapa hari ke minggu, bulan atau tahun. Tempoh paling lama adalah sekitar 5 tahun. Tempoh yang paling popular adalah sekitar 6 bulan.
2. Jumlah Tetap. Seseorang melabur jumlah tetap. Ia boleh berbeza dari satu bank ke bank yang lain.
3. Kelayakan. CD biasanya datang sebagai perjanjian kewangan antara bank dan individu. Selain itu, dana bersama, perniagaan dan amanah juga boleh menggunakan pilihan ini.
4. Pendapatan. Sebagai pelabur, anda memperoleh kadar faedah sebagai pertukaran untuk memastikan dana terkunci dan tidak disentuh. CD boleh disediakan dengan kadar tetap atau floating. Sebagai peraturan, pelabur dibayar secara bulanan atau separuh tahunan.
5. Risiko Rendah. CD nampaknya merupakan salah satu kaedah pelaburan berisiko paling rendah. Faedah utama ialah ia dilindungi daripada turun naik, tidak seperti bond. Lebih-lebih lagi, mereka dipastikan. Walau bagaimanapun, insurans jarang melebihi $250,000. Jika anda melabur lebih banyak, dana anda tidak selamat jika berlaku masalah.

Berita baiknya ialah sijil deposit boleh ditolak. Ini bermakna anda boleh menjualnya di pasaran sekunder.

Jenis dan Klasifikasi Sijil Deposit

Sekarang setelah kami mengetahui semua ciri CD, kami boleh menyemak semua jenis yang tersedia. Mereka menawarkan kadar faedah dan model rangka masa yang berbeza.

1. CD tradisional

Jenis pelaburan konvensional dengan kadar faedah tetap. Ciri-ciri utamanya termasuk penalti yang ketat untuk mengeluarkan wang tunai lebih awal daripada yang dipersetujui. Selain itu, dana dilindungi oleh insurans persekutuan. Dalam erti kata lain, ia adalah jenis deposit bata-ke-mortar dengan kadar yang lebih tinggi.

2. CD Bump-Up

Pilihan ini membolehkan pelabur menaikkan kadar faedah jika ia meningkat selepas perjanjian. Walau bagaimanapun, dengan CD ini, pelabur mendapat kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan yang standard. Jika kadar tidak dinaikkan, anda akan diberi pendapatan awal.

3. CD Step-Up

Sijil tetapan mendeposit berfungsi dengan cara yang sama seperti bump-up. Satu-satunya perbezaan di sini ialah kadar faedah meningkat secara automatik bersama-sama dengan kenaikan itu. Pelabur tidak perlu meminta bank untuk meningkatkannya. Semakin lama kenaikan, semakin tinggi pendapatan yang anda akan perolehi sepanjang tempoh CD keseluruhan.

4. CD Broker

Untuk mendapatkan CD jenis ini, anda perlu membelinya melalui akaun broker. Bank sering bekerjasama dengan agensi pembrokeran, yang menjadikannya lebih mudah bagi individu untuk memperoleh sijil deposit. Manfaat lain ialah CD broker boleh dirunding dan membenarkan pelabur menjualnya di pasaran sekunder.

5. CD Tanpa Penalti

Juga dikenali sebagai CD cecair, ia datang dengan keadaan yang lebih ringan. Pendeposit mempunyai hak untuk menggunakan sebahagian daripada dana, memuat semula baki atau mengeluarkan wang tunai jika perlu. Ia menjadikan pengurusan wang agak fleksibel, walaupun CD cair biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan yang tradisional.

Sudah tiba masanya kita menilai semua kebaikan dan keburukan CD untuk memutuskan sama ada alat itu berbaloi untuk dilaburkan.

Kelebihan CD:

• Risiko yang lebih rendah berbanding dengan instrumen popular lain.
• Pulangan yang lebih baik berbanding dengan akaun simpanan tradisional.
• Peluang untuk mencari produk hasil tinggi yang disediakan oleh bank dan institusi kewangan.
• Peluang untuk melabur semula dana dalam sijil deposit lain.

Kekurangan CD:

• Kekurangan kecairan. Anda menyimpan wang itu tanpa disentuh di bawah kadar faedah yang sama.
• Jika anda menggunakan wang sebelum matang, anda perlu membayar penalti.
• Risiko yang lebih rendah bermakna pulangan yang lebih rendah berbanding dengan saham, mata wang, dsb.
• Kadar faedah tetap tidak mengambil kira inflasi. Jika ia berkembang, ia akan mengimbangi semua pendapatan anda.

Kesimpulan

Sijil deposit ialah pilihan yang popular dan selamat untuk mendapatkan pendapatan yang stabil. Terutamanya ditawarkan oleh bank, ia menawarkan beberapa model dengan kadar faedah tetap atau terapung dan pendapatan yang lebih tinggi berbanding dengan akaun simpanan tradisional. Dana pelabur dilindungi oleh insurans persekutuan. Kelemahan utama melibatkan kekurangan kecairan dan penalti sekiranya anda perlu mengeluarkan dana sebelum matang. Bagi sesetengah orang, ketidakupayaan untuk melihat wang mereka dan terus menunggu boleh menjadi bencana.

Bahan ini tidak mengandungi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai mengandungi nasihat pelaburan, cadangan pelaburan, tawaran atau permintaan untuk sebarang transaksi dalam instrumen kewangan. Sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan, anda harus mendapatkan nasihat daripada penasihat kewangan bebas untuk memastikan anda memahami risikonya.