Chủ yếu do các ngân hàng phát hành, chứng chỉ tiền gửi (CD) là một loại tài sản đầu tư phổ biến. Để đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi, các nhà đầu tư để tiền của họ bị "khóa" trong một khoảng thời gian định trước. Các ngân hàng trả cho họ lợi nhuận cao hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm tùy theo điều kiện cụ thể.
Nói một cách đơn giản hơn, chứng chỉ tiền gửi có nghĩa là một người để các khoản đầu tư của mình cho ngân hàng giữ trong một khung thời gian cố định.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về cách hoạt động của CD cũng như những ưu và nhược điểm chính mà chứng chỉ tiền gửi mang lại cho các nhà đầu tư.
Để mọi thứ đơn giản hơn cho người mới, chúng ta có thể hiểu chứng chỉ tiền gửi như một tài khoản tiết kiệm cao cấp. Nó thường đem lại lãi suất cao hơn và lợi nhuận lớn hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Sự khác biệt chính là tài khoản tiết kiệm truyền thống cho phép bạn sử dụng tiền bất cứ khi nào bạn cần. Riêng đối với CD, nhà đầu tư phải để nguyên vốn của mình cho đến khi hết thời hạn đã thỏa thuận. Nói cách khác, bạn sẽ không thể rút tiền mặt hoặc tiêu tiền trước khi hết kỳ hạn. Điều này dẫn đến việc thiếu khả năng thanh khoản hoặc không có khả năng duy trì các công việc hàng ngày trong trường hợp cần tiền mặt đột xuất. Nếu ai đó khăng khăng muốn rút tiền, họ sẽ bị phạt và giảm lãi suất.
Khi thời hạn CD kết thúc, nhà đầu tư nhận được số tiền ban đầu cộng với thu nhập được tạo ra từ lãi suất kép. Mặc dù thiếu khả năng thanh khoản và một số rủi ro nhất định, nhưng chứng chỉ tiền gửi vẫn là một trong những phương thức đầu tư được ưa chuộng nhất và có sức hấp dẫn cao.
Để hiểu liệu loại hình đầu tư này có phù hợp với nhu cầu của bạn hay không, chúng ta cần hiểu rõ một số đặc điểm chính của CD:
Tin vui là chứng chỉ tiền gửi có thể thương lượng, nghĩa là bạn có thể bán chúng trên thị trường thứ cấp.
Sau khi nhận biết tất cả các đặc điểm của CD, chúng ta có thể xem xét tất cả các loại chứng chỉ hiện có. Chúng có các mô hình lãi suất và khung thời gian khác nhau.
Một loại hình đầu tư thông thường với lãi suất cố định. Các đặc điểm chính của nó bao gồm các hình phạt nghiêm ngặt khi rút tiền sớm hơn thỏa thuận. Ngoài ra, các quỹ được bảo vệ bởi bảo hiểm liên bang. Nói cách khác, nó là một kiểu ký gửi truyền thống với lãi suất cao hơn.
Phương án này giúp nhà đầu tư có thể tăng lãi suất nếu nó tăng sau khi thỏa thuận. Tuy nhiên, với chứng chỉ này, nhà đầu tư nhận được lãi suất thấp hơn so với tiêu chuẩn. Nếu lãi suất không tăng, bạn sẽ nhận lại khoản thu nhập ban đầu.
Chứng chỉ tiền gửi nâng cao hoạt động giống như chứng chỉ tăng trưởng. Sự khác biệt duy nhất ở đây là lãi suất tự động tăng. Các nhà đầu tư không phải yêu cầu ngân hàng tăng lãi suất. Thời gian tăng càng dài, bạn sẽ nhận được thu nhập càng cao trong toàn bộ kỳ hạn chứng chỉ.
Để có được loại chứng chỉ này, bạn cần mua nó qua tài khoản môi giới. Các ngân hàng thường hợp tác với các công ty môi giới, điều này giúp việc có được chứng chỉ tiền gửi đơn giản hơn. Một lợi ích khác của CD môi giới là nó có thể thương lượng để các nhà đầu tư bán chúng trên thị trường thứ cấp.
Còn được gọi là chứng chỉ tiền gửi luân chuyển, chúng có các điều kiện đi kèm ít khắt khe hơn. Người gửi tiền có quyền sử dụng một số tiền, nạp lại hoặc rút tiền nếu cần. Loại chứng chỉ này giúp cho việc quản lý tiền trở nên khá linh hoạt, mặc dù chứng chỉ thanh khoản thường có lãi suất thấp hơn so với các chứng chỉ truyền thống.
Đã đến lúc chúng ta đánh giá tất cả ưu và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi để quyết định xem công cụ này có đáng để đầu tư hay không.
Ưu điểm của Chứng chỉ Tiền gửi:
Nhược điểm của Chứng chỉ Tiền gửi:
Chứng chỉ tiền gửi là một lựa chọn phổ biến và an toàn để có được thu nhập ổn định. Chủ yếu được phát hành bởi các ngân hàng, nó cung cấp một số mô hình với lãi suất cố định hoặc thả nổi và thu nhập cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Quỹ của nhà đầu tư được bảo vệ bởi bảo hiểm liên bang. Những hạn chế chính bao gồm việc thiếu khả năng thanh khoản và bị phạt trong trường hợp bạn cần rút tiền trước hạn. Đối với một số người, việc không thể sử dụng tiền của họ và tiếp tục chờ đợi có thể là một điều kinh khủng.
Bài viết này không chứa và không nên được hiểu là chứa lời khuyên đầu tư, khuyến nghị đầu tư, đề nghị hoặc chào mời cho bất kỳ giao dịch nào trong các công cụ tài chính. Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào, bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ các cố vấn tài chính độc lập để đảm bảo bạn hiểu được các rủi ro.
