ໜ້າທີ່ສອງດ້ານຄື Compliance ແລະ Anti-ML & TF Compliance ດຳເນີນການໂດຍ AML Compliance Officer (MLRO). AML Compliance Officers ປະຕິບັດໜ້າທີ່ໂດຍເປັນອິດສະຫຼະຈາກກິດຈະກຳແລະບໍລິການທີ່ຕົນກວດກາ. AML Compliance Officers ລາຍງານໂດຍກົງຕໍ່ຄະນະກຳມະການ.
ຝ່າຍກຳກັບການປະຕິບັດຕາມມີໜ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບດັ່ງນີ້:
ເຈົ້າໜ້າທີ່ກຳກັບການປະຕິບັດຕາມ AML ມີອຳນາດດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
ໜ້າທີ່ຂອງເຈົ້າໜ້າທີ່ກຳກັບການປະຕິບັດຕາມ AML:
ເຈົ້າໜ້າທີ່ກຳກັບການປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກຳນົດດ້ານ AML ຕ້ອງຕິດຕາມກິດຈະກຳຂອງບໍລິສັດ ແລະລູກຄ້າຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ ເພື່ອຊອກຫາສັນຍານຂອງການຟອກເງິນ ໂດຍການກວດທົບທວນບັນທຶກການຊື້ຂາຍ ໃບແຈ້ງຍອດບັນຊີ ລາຍງານຂໍ້ຍົກເວັ້ນ ຫຼືລາຍງານ ແລະເອກະສານອື່ນໆ ເພື່ອຊອກຫາສັນຍານຂອງກິດຈະກຳທີ່ໜ້າສົງໄສ.
ເຈົ້າໜ້າທີ່ກຳກັບການປະຕິບັດຕາມ AML ມີໜ້າທີ່ຮ່ວມມືກັບການສືບສວນທັງໝົດຂອງໜ່ວຍງານກຳກັບດູແລກ່ຽວກັບການຟອກເງິນ ແລະຈັດສົ່ງເອກະສານແລະຂໍ້ມູນທັງໝົດທີ່ຖືກຮ້ອງຂໍໃຫ້ແກ່ອົງການລັດຖະບານກາງ, ອົງການຂອງລັດ ແລະອົງການກຳກັບຕົນເອງ.
ຮັບລາຍງານກ່ຽວກັບກິດຈະກຳທີ່ໜ້າສົງໄສ
ເຈົ້າໜ້າທີ່ກຳກັບການປະຕິບັດຕາມ AML ຈະຕ້ອງຮັບລາຍງານຈາກພະນັກງານທຸກຄົນ ກ່ຽວກັບກິດຈະກຳທີ່ໜ້າສົງໄສ ຫຼື ການລະເມີດໂຄງການ AML ທີ່ສົງໄສ. ເຈົ້າໜ້າທີ່ກຳກັບການປະຕິບັດຕາມ AML ຈະຕ້ອງຮັບລາຍງານດັ່ງກ່າວທັງໝົດໄວ້ເປັນຄວາມລັບ ຈາກຫົວໜ້າພະແນກ ຫຼື ຈາກພະນັກງານຄົນໃດຄົນໜຶ່ງໂດຍກົງ.
ເຈົ້າໜ້າທີ່ກຳກັບການປະຕິບັດຕາມ AML ຈະຕ້ອງສືບສວນຢ່າງຄົບຖ້ວນທຸກກໍລະນີຂອງພຶດຕິກຳທີ່ໜ້າສົງໄສຊຶ່ງມີການລາຍງານ. ຕ້ອງບັນທຶກຂະບວນການສືບສວນ ພ້ອມທັງຂໍ້ມູນທີ່ເກັບກຳໄດ້ຈາກການສືບສວນ ແລະຄຳຕັດສິນສຸດທ້າຍຂອງເຈົ້າໜ້າທີ່ກຳກັບການປະຕິບັດຕາມ AML ກ່ຽວກັບຜົນການສືບສວນ.
ບໍລິສັດຈະດຳເນີນມາດຕະການທີ່ສົມເຫດສົມຜົນທຸກປະການ ເພື່ອໃຫ້ໝັ້ນໃຈວ່າບັນຊີຈະບໍ່ຖືກນຳໃຊ້ເພື່ອຖືຄອງຊັບສິນທີ່ໄດ້ມາຈາກການກະທຳຜິດທາງອາຍາ ຫຼືເພື່ອອຳນວຍຄວາມສະດວກໃນການກະທຳຜິດທາງອາຍາ ຫຼືເພື່ອຈຸດປະສົງໃດໆທີ່ຂັດຕໍ່ກົດໝາຍປ້ອງກັນການຟອກເງິນ ແລະລະບຽບການ. ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຈາກການຟອກເງິນ ບໍລິສັດຈະບໍ່ຮັບເງິນຝາກເປັນເງິນສົດ.
2.2.1 ການນຳໃຊ້ແນວທາງທີ່ອີງໃສ່ຄວາມສ່ຽງ
ບໍລິສັດຈະນຳໃຊ້ມາດຕະການແລະຂັ້ນຕອນທີ່ເໝາະສົມ ໂດຍອີງໃສ່ແນວທາງທີ່ຄຳນຶງເຖິງຄວາມສ່ຽງ ເພື່ອມຸ່ງເນັ້ນຄວາມພະຍາຍາມໄປຍັງຂົງເຂດທີ່ຄາດວ່າມີຄວາມສ່ຽງສູງກວ່າໃນການຟອກເງິນ & ການສະໜອງທຶນແກ່ການກໍ່ການຮ້າຍ. ແນວທາງທີ່ອີງໃສ່ຄວາມສ່ຽງຈະຕ້ອງ:
(a) ຮັບຮູ້ວ່າໄພຄຸກຄາມຈາກການຟອກເງິນ ຫຼືການສະໜອງທຶນແກ່ການກໍ່ການຮ້າຍ ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມລູກຄ້າ, ປະເທດ, ບໍລິການ ແລະເຄື່ອງມືທາງການເງິນ;
(b) ອະນຸຍາດໃຫ້ຄະນະກຳມະການຈຳແນກລູກຄ້າຂອງບໍລິສັດແຕ່ລະລາຍໃນລັກສະນະທີ່ສອດຄ່ອງກັບຄວາມສ່ຽງຂອງທຸລະກິດສະເພາະຂອງລູກຄ້າລາຍນັ້ນ;
(c) ອະນຸຍາດໃຫ້ຄະນະກຳມະການນຳໃຊ້ແນວທາງຂອງຕົນເອງໃນການກຳນົດນະໂຍບາຍ, ຂັ້ນຕອນ ແລະການຄວບຄຸມ ເພື່ອຕອບສະໜອງຕໍ່ສະພາບການ ແລະລັກສະນະສະເພາະ;
(d) ຊ່ວຍສ້າງລະບົບທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄຸ້ມຄ່າກວ່າ; ແລະ
(e) ສົ່ງເສີມໃຫ້ບໍລິສັດຈັດລຳດັບຄວາມສຳຄັນຂອງຄວາມພະຍາຍາມແລະການດຳເນີນການ ເພື່ອຮັບມືກັບໂອກາດທີ່ຈະເກີດການຟອກເງິນ ຫຼືການຈັດຫາເງິນທຶນເພື່ອການກໍ່ການຮ້າຍ ຜ່ານການໃຊ້ບໍລິການທີ່ຈັດໃຫ້.
2.2.2 ພັນທະໃນການສ້າງຄວາມສຳພັນທາງທຸລະກິດ
ບໍລິສັດອາດຈະບໍ່ດຳເນີນທຸລະກຳຄັ້ງດຽວ ຫຼືສ້າງຄວາມສຳພັນທາງທຸລະກິດໃນການດຳເນີນທຸລະກິດການເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ ເວັ້ນແຕ່ວ່າ:
(i) ມີຂັ້ນຕອນປ້ອງກັນການຟອກເງິນເຊິ່ງໝາຍຄວາມວ່າ:
(ii) ເຮັດໃຫ້ພະນັກງານຂອງຕົນຮັບຊາບເຖິງໜ້າທີ່ຕາມກົດໝາຍ ແລະຂັ້ນຕອນຂອງບໍລິສັດ; ແລະ
(iii) ມັນຮັກສາຂັ້ນຕອນການຝຶກອົບຮົມໄວ້.
ສຳລັບຈຸດປະສົງນີ້, ທຸລະກຳຄັ້ງດຽວໝາຍເຖິງທຸລະກຳທີ່ບໍ່ແມ່ນທຸລະກຳທີ່ດຳເນີນຂຶ້ນໃນລະຫວ່າງຄວາມສຳພັນທາງທຸລະກິດທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ.
ບໍລິສັດຈະບໍ່ດຳເນີນທຸລະກິດກັບບຸກຄົນທີ່ໃຊ້ຊື່ຫຼືທີ່ຢູ່ປອມຢ່າງເຫັນໄດ້ຊັດ ແລະຈະບໍ່ເປີດຫຼືຮັກສາບັນຊີທີ່ບໍ່ລະບຸຕົວຕົນ.
ຄຳຮ້ອງຂໍຈາກສື່ – ຄຳຮ້ອງຂໍໃດໆເພື່ອຂໍຄຳຖະແຫຼງການ ຫຼື ຂໍ້ມູນຈາກສື່ ຫຼື ແຫຼ່ງອື່ນ ຕ້ອງສົ່ງຕໍ່ໃຫ້ MLRO ເປັນຜູ້ຈັດການ.
2.2.3 ຂັ້ນຕອນການລະບຸຕົວຕົນ
ບໍລິສັດຕ້ອງຮັບປະກັນວ່າ ພາຍຫຼັງການຕິດຕໍ່ຄັ້ງທຳອິດແລ້ວ ຈະດຳເນີນການໂດຍໄວເທົ່າທີ່ສາມາດເຮັດໄດ້ຕາມຄວາມເໝາະສົມ ແລະບໍ່ວ່າກໍລະນີໃດ ຕ້ອງດຳເນີນການກ່ອນການໂອນຫຼືຈ່າຍເງິນໃດໆໃຫ້ບຸກຄົນທີສາມ ໂດຍຕ້ອງໄດ້ຮັບຫຼັກຖານທີ່ໜ້າພໍໃຈ ຫຼືດຳເນີນມາດຕະການອື່ນໃດທີ່ສາມາດໃຫ້ຫຼັກຖານທີ່ໜ້າພໍໃຈກ່ຽວກັບຕົວຕົນຂອງລູກຄ້າຫຼືຄູ່ສັນຍາໃດໆ (ເອີ້ນວ່າ “ຜູ້ສະໝັກ”). ຖ້າປະກົດວ່າລູກຄ້າກຳລັງດຳເນີນການໃນນາມຂອງບຸກຄົນອື່ນ ພັນທະໃນການຢືນຢັນຕົວຕົນຈະລວມເຖິງການຂໍຫຼັກຖານທີ່ພຽງພໍກ່ຽວກັບຕົວຕົນຂອງບຸກຄົນທີສາມນັ້ນ. ຫາກບໍ່ໄດ້ຮັບຫຼັກຖານທີ່ໜ້າພໍໃຈ ບໍລິສັດຈະບໍ່ດຳເນີນທຸລະກິດໃດໆຕໍ່ໄປ ແລະຈະຍຸດຕິຂໍ້ຕົກລົງໃດໆທີ່ໄດ້ເຮັດໄວ້ກັບລູກຄ້າ. ຖ້າຮູ້ຫຼືສົງໄສວ່າມີການຟອກເງິນ ຈະລາຍງານເລື່ອງນັ້ນໃຫ້ MLRO ຊາບໂດຍບໍ່ຊັກຊ້າ ຕາມຂັ້ນຕອນເຫຼົ່ານີ້.
ວິທີການຢືນຢັນຕົວຕົນ
ບໍລິສັດຈະກວດສອບໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າກຳລັງດຳເນີນການກັບບຸກຄົນຕົວຈິງຫຼືນິຕິບຸກຄົນ ແລະຈະເກັບຫຼັກຖານທີ່ພຽງພໍເພື່ອຢືນຢັນວ່າຜູ້ສະໝັກແມ່ນບຸກຄົນຫຼືອົງກອນນັ້ນ. ໃນກໍລະນີທີ່ອາໄສບຸກຄົນທີສາມເພື່ອລະບຸຕົວຕົນຫຼືຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງຜູ້ສະໝັກ ບໍລິສັດຍັງຄົງມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຕາມກົດໝາຍໂດຍລວມ ໃນການຮັບປະກັນວ່າຂັ້ນຕອນແລະຫຼັກຖານທີ່ໄດ້ຮັບນັ້ນເໝາະສົມ.
ເນື່ອງຈາກບໍ່ສາມາດຮັບປະກັນໄດ້ຢ່າງເຕັມທີ່ວ່າຫຼັກຖານຢືນຢັນຕົວຕົນຮູບແບບໃດໜຶ່ງເປັນຂອງແທ້ ຫຼືລະບຸຕົວຕົນໄດ້ຖືກຕ້ອງ, ການກວດສອບຕົວຕົນຈຶ່ງຕ້ອງອາໄສຫຼັກຖານຫຼາຍຢ່າງປະກອບກັນ. ດັ່ງນັ້ນ ຫ້າມໃຊ້ເອກະສານສະບັບດຽວ ຫຼືແຫຼ່ງຂໍ້ມູນພຽງແຫຼ່ງດຽວ (ຍົກເວັ້ນຖານຂໍ້ມູນທີ່ສ້າງຂຶ້ນຈາກແຫຼ່ງຂໍ້ມູນອື່ນທີ່ໜ້າເຊື່ອຖືຫຼາຍແຫຼ່ງ) ເພື່ອຢືນຢັນທັງຊື່ ແລະທີ່ຢູ່ຖາວອນ.
ບໍລິສັດຈະດຳເນີນມາດຕະການທີ່ຈຳເປັນທັງໝົດ ຕາມກົດໝາຍແລະລະບຽບການວ່າດ້ວຍການປ້ອງກັນການຟອກເງິນທີ່ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ ເພື່ອຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງລູກຄ້າແລະເຈົ້າຂອງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ໂດຍບໍ່ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນ ລູກຄ້າລາຍໃໝ່ທີ່ອາດຈະເປັນລູກຄ້າຕ້ອງໄດ້ຮັບການແນະນຳຈາກລູກຄ້າປັດຈຸບັນ ແລະ/ຫຼື ຕ້ອງມີສາຍສຳພັນກັບບໍລິສັດຢູ່ແລ້ວ.
ດ້ານລຸ່ມນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງເອກະສານຫຼັກຖານທີ່ເໝາະສົມ. ຄວນກວດສອບໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເອກະສານທີ່ສະເໜີແມ່ນສະບັບຕົ້ນ ຫຼືເປັນສຳເນົາຖືກຕ້ອງທີ່ຮັບຮອງໂດຍທະນາຍຄວາມ, ໂນຕາຣີສາທາລະນະ ຫຼືຕົວກາງທາງການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ເອກະສານທັງໝົດຕ້ອງມາຈາກແຫຼ່ງທີ່ໜ້າເຊື່ອຖື ໂດຍຕ້ອງເປັນແຫຼ່ງທີ່ເອກະສານປອມແປງ ຫຼືຈັດຫາມາໂດຍຜິດກົດໝາຍໄດ້ຍາກ. ສຳເນົາຖ່າຍຂອງເອກະສານຢັ້ງຢືນຕົວຕົນທັງໝົດຕ້ອງຖ່າຍຢູ່ສຳນັກງານຂອງບໍລິສັດ ແລະ/ຫຼືຕໍ່ໜ້າຜູ້ອຳນວຍການບໍລິຫານ ແລະ/ຫຼື MLRO ແລະ/ຫຼືບຸກຄົນທີ່ບໍລິສັດມອບໝາຍ.
ການກວດສອບຂໍ້ມູນອย່າງລະອຽດ
ຈຳເປັນຕ້ອງເກັບກຳແລະບັນທຶກຂໍ້ມູນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບປະເພດຕໍ່ໄປນີ້:
ລູກຄ້າບຸກຄົນ
ຕົວຕົນຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການຢືນຢັນໃຫ້ເປັນທີ່ພໍໃຈຂອງບໍລິສັດ ໂດຍອ້າງອີງຈາກເອກະສານຢືນຢັນຕົວຕົນທາງການ ຫຼືຫຼັກຖານອື່ນໃດທີ່ເໝາະສົມກັບສະຖານະການ ເຊິ່ງລວມມີແຕ່ບໍ່ຈຳກັດພຽງແຕ່: ຊື່ເຕັມ; ວັນເດືອນປີ ແລະສະຖານທີ່ເກີດ; ສັນຊາດ; ສະຖານະສົມລົດ; ຊື່ຄູ່ສົມລົດ ຫາກແຕ່ງງານແລ້ວ; ຊື່ພໍ່ແມ່; ທີ່ຢູ່ຄົບຖ້ວນ ລວມທັງເບີໂທລະສັບ ແລະລະຫັດເມືອງ; ເບີໂທລະສັບ ແລະອີເມວ; ລາຍເຊັນ; ອາຊີບ; ຂໍ້ມູນລາຍຮັບ ແລະສະຖານະການເງິນ. ເອກະສານຢືນຢັນຕົວຕົນຕ້ອງຍັງມີຜົນໃຊ້ໄດ້ໃນເວລາເປີດບັນຊີ.
ບໍລິສັດຕ້ອງໄດ້ຮັບຫຼັກຖານແຍກຕ່າງຫາກທີ່ຢືນຢັນທີ່ຢູ່ອາໄສຖາວອນຂອງຜູ້ສະໝັກນຳ. ຫຼັກຖານນີ້ຄວນມາຈາກແຫຼ່ງຂໍ້ມູນທີ່ດີທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ມີ. ແນະນຳໃຫ້ດຳເນີນການໜຶ່ງຂັ້ນຕອນຂຶ້ນໄປຈາກຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປນີ້ ເພື່ອຢືນຢັນທີ່ຢູ່:
ເອກະສານຢືນຢັນຕົວຕົນທີ່ບໍ່ມີຮູບຖ່າຍຫຼືລາຍເຊັນ ແລະຫາໄດ້ງ່າຍ (ເຊັ່ນ ໃບເກີດ ແລະໃບຂັບຂີ່) ບໍ່ສາມາດໃຊ້ເປັນຫຼັກຖານຢືນຢັນຕົວຕົນພຽງຢ່າງດຽວໄດ້.
ລູກຄ້າອົງກອນ
ໃນກໍລະນີທີ່ບໍລິສັດຜູ້ສະໝັກມີຊື່ຢູ່ໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ ຫຼື ອະນຸມັດ ຫຼື ມີຫຼັກຖານຈາກແຫຼ່ງອິດສະຫຼະທີ່ສະແດງວ່າຜູ້ສະໝັກເປັນບໍລິສັດລູກທີ່ບໍລິສັດດັ່ງກ່າວເປັນເຈົ້າຂອງທັງໝົດ ຫຼື ເປັນບໍລິສັດລູກທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ການຄວບຄຸມຂອງບໍລິສັດນັ້ນ ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ ຈະບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງດຳເນີນຂັ້ນຕອນເພີ່ມເຕີມໃດໆເພື່ອຢືນຢັນຕົວຕົນ ນອກເໜືອຈາກການກວດສອບທາງການຄ້າ ແລະ ການກວດສອບຢ່າງຮອບຄອບຕາມປົກກະຕິ.
ຖ້າຜູ້ສະໝັກເປັນບໍລິສັດທີ່ບໍ່ໄດ້ຈົດທະບຽນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ ແລະກຳມະການຫຼັກຫຼືຜູ້ຖືຮຸ້ນບໍ່ມີຜູ້ໃດມີບັນຊີກັບພວກເຮົາຢູ່ແລ້ວ ຈະຕ້ອງຂໍເອກະສານຕໍ່ໄປນີ້ຈາກແຫຼ່ງຂໍ້ມູນທາງການ ຫຼືແຫຼ່ງອິດສະຫຼະທີ່ໄດ້ຮັບການຍອມຮັບ:
ລາຍລະອຽດແລະລັກສະນະຂອງທຸລະກິດ ລວມມີ:
ເທົ່າທີ່ສາມາດປະຕິບັດໄດ້ ບໍລິສັດຈະຂໍຮັບທະບຽນລາຍຊື່ສະມາຊິກ ຫຼືລາຍຊື່ພ້ອມທີ່ຢູ່ຂອງຜູ້ຖືຮຸ້ນທີ່ມີອຳນາດຄວບຄຸມບໍລິສັດ. ໃນກໍລະນີຈຳເປັນ ບໍລິສັດຈະຂໍລາຍລະອຽດທີ່ຕ້ອງການສຳລັບລູກຄ້າບຸກຄົນ ກ່ຽວກັບເຈົ້າຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ຖືຮຸ້ນທີ່ເປັນນິຕິບຸກຄົນ ຊຶ່ງປາກົດວ່າຖືຮຸ້ນທີ່ອອກຈຳໜ່າຍແລ້ວຂອງບໍລິສັດຕັ້ງແຕ່ 10 ເປີເຊັນຂຶ້ນໄປ.
ກອງທຶນທຣັສ
ໃນກໍລະນີທີ່ລູກຄ້າເປັນຜູ້ຈັດການກອງທຶນທຣັສຕ໌ ບໍລິສັດຈະຮັບປະກັນວ່າຕົນເຂົ້າໃຈໂຄງສ້າງຂອງທຣັສຕ໌ ໂດຍອີງຕາມຂໍ້ມູນແລະເອກະສານທີ່ລູກຄ້າສະໜອງໃຫ້ ຢ່າງພຽງພໍທີ່ຈະລະບຸຜູ້ມອບທຶນ (ເຊັ່ນ ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງທຣັສຕ໌), ຜູ້ທີ່ຄວບຄຸມທຶນ (ເຊັ່ນ ຜູ້ຈັດການທຣັສຕ໌) ແລະບຸກຄົນຫຼືນິຕິບຸກຄົນໃດໆທີ່ມີອຳນາດຖອດຖອນຜູ້ຈັດການທຣັສຕ໌. ຜູ້ຈັດການທຣັສຕ໌ຕ້ອງຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງຜູ້ກໍ່ຕັ້ງທຣັສຕ໌ ຫຼືບຸກຄົນໃດໆທີ່ນຳຊັບສິນເຂົ້າໃນທຣັສຕ໌ ຕາມຂັ້ນຕອນການຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງລູກຄ້າ ແລະຕ້ອງຮັບຮູ້ຈຸດປະສົງແລະລັກສະນະຂອງທຣັສຕ໌ ພ້ອມທັງຕົວຕົນຂອງທຶນທີ່ນຳມາວາງໄວ້ໃນທຣັສຕ໌. ບໍລິສັດຈະຕັດສິນຢ່າງສົມເຫດສົມຜົນວ່າຈຳເປັນຕ້ອງດຳເນີນການກວດສອບຢ່າງຮອບຄອບເພີ່ມເຕີມຫຼືບໍ່.
ຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງຜົນປະໂຫຍດ
ຕ້ອງດຳເນີນການກວດສອບຢ່າງຮອບຄອບກັບເຈົ້າຂອງຜູ້ມີອຳນາດຄວບຄຸມທຸກຄົນທີ່ລະບຸໄວ້ ໂດຍອີງຕາມຫຼັກການຕໍ່ໄປນີ້:
ບຸກຄົນທຳມະດາ: ຖ້າຜູ້ຍື່ນຄຳຮ້ອງເປັນບຸກຄົນ ບໍລິສັດຕ້ອງກຳນົດໃຫ້ຊັດເຈນ ໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນແລະເອກະສານທີ່ລູກຄ້າສະໜອງໃຫ້ ວ່າລູກຄ້າກຳລັງດຳເນີນການໃນນາມຂອງຕົນເອງຫຼືບໍ່.
ນິຕິບຸກຄົນ: ໃນກໍລະນີທີ່ລູກຄ້າເປັນບໍລິສັດ ເຊັ່ນ ບໍລິສັດລົງທຶນເອກະຊົນ ບໍລິສັດຕ້ອງເຂົ້າໃຈໂຄງສ້າງຂອງບໍລິສັດ ໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນແລະເອກະສານທີ່ລູກຄ້າສະໜອງໃຫ້ ໃຫ້ພຽງພໍສຳລັບການກຳນົດຜູ້ສະໜອງເງິນທຶນ ເຈົ້າຂອງຫຸ້ນຫຼັກ ແລະຜູ້ທີ່ຄວບຄຸມເງິນທຶນ ເຊັ່ນ ກຳມະການ ແລະຜູ້ທີ່ມີອຳນາດສັ່ງການກຳມະການຂອງບໍລິສັດ. ສຳລັບຜູ້ຖືຫຸ້ນລາຍອື່ນ ບໍລິສັດຈະພິຈາລະນາຢ່າງສົມເຫດສົມຜົນວ່າຈຳເປັນຕ້ອງກວດສອບຢ່າງຮອບຄອບເພີ່ມເຕີມຫຼືບໍ່. ຫຼັກການນີ້ໃຊ້ບັງຄັບໂດຍບໍ່ຄຳນຶງວ່າທຶນຈົດທະບຽນຈະຢູ່ໃນຮູບແບບຫຸ້ນລົງທະບຽນ ຫຼືຫຸ້ນຜູ້ຖື.
2.2.4 ປະເທດທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ
ບໍລິສັດຈະກວດສອບລູກຄ້າ ແລະເຈົ້າຂອງຜົນປະໂຫຍດຢ່າງເຂັ້ມງວດຂຶ້ນ ຖ້າພວກເຂົາພຳນັກຢູ່ໃນປະເທດ ຫຼືມີແຫຼ່ງທຶນມາຈາກປະເທດທີ່ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນທີ່ໜ້າເຊື່ອຖືລະບຸວ່າມີມາດຕະຖານປ້ອງກັນການຟອກເງິນບໍ່ພຽງພໍ ຫຼືມີຄວາມສ່ຽງສູງຕໍ່ອາຊະຍາກຳແລະການສໍ້ລາດບັງຫຼວງ. ບໍລິສັດຈະນຳໃຊ້ມາດຕະຖານທີ່ເຂັ້ມງວດກວ່າເກົ່າກັບທຸລະກຳທີ່ດຳເນີນໂດຍລູກຄ້າ ຫຼືເຈົ້າຂອງຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີພູມລຳເນົາຢູ່ໃນປະເທດດັ່ງກ່າວ.
ເຂດອຳນາດກຳກັບດູແລນອກປະເທດ
ຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບນິຕິບຸກຄົນທີ່ຈັດຕັ້ງຢູ່ໃນເຂດອຳນາດສານ offshore ແມ່ນຄວບຄຸມດ້ວຍຂັ້ນຕອນການກວດສອບຢ່າງຮອບຄອບທີ່ລະບຸໄວ້ໃນແນວທາງເຫຼົ່ານີ້. ແນວໃດກໍຕາມ ບໍລິສັດຈະນຳໃຊ້ມາດຕະຖານທີ່ເຂັ້ມງວດກວ່າກັບທຸລະກຳທີ່ດຳເນີນໂດຍລູກຄ້າ ຫຼື ເຈົ້າຂອງຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີສຳນັກງານໃຫຍ່ຢູ່ໃນເຂດອຳນາດສານດັ່ງກ່າວ.
ກິດຈະກຳທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງ
ລູກຄ້າ ແລະເຈົ້າຂອງຜົນປະໂຫຍດທີ່ແຫຼ່ງທີ່ມາຂອງຊັບສິນເກີດຈາກກິດຈະກຳທີ່ຮູ້ກັນວ່າສ່ຽງຕໍ່ການຟອກເງິນ ຈະຖືກກວດສອບຢ່າງເຂັ້ມງວດຂຶ້ນ.
ເຈົ້າໜ້າທີ່ລັດ
ບຸກຄົນທີ່ດຳລົງ ຫຼືເຄີຍດຳລົງຕຳແໜ່ງທີ່ປະຊາຊົນໄວ້ວາງໃຈ ເຊັ່ນ ເຈົ້າໜ້າທີ່ລັດ, ຜູ້ບໍລິຫານລະດັບສູງຂອງລັດວິສາຫະກິດ, ນັກການເມືອງ, ເຈົ້າໜ້າທີ່ພັກການເມືອງ ແລະອື່ນໆ ພ້ອມທັງຄອບຄົວ ແລະຜູ້ໃກ້ຊິດ ຈະຖືກກວດສອບຢ່າງເຂັ້ມງວດເປັນພິເສດ.
2.2.5 ໜ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບໃນການກວດສອບ
MLRO ມີໜ້າທີ່ກວດສອບຕົວຕົນຂອງຜູ້ສະໝັກໃໝ່ແຕ່ລະຄົນ ເມື່ອຮັບລູກຄ້າໃໝ່. ຕ້ອງດຳເນີນຂັ້ນຕອນການກວດສອບໃຫ້ຄົບຖ້ວນ ແລະ ໄດ້ຮັບຫຼັກຖານຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງຜູ້ສະໝັກໃໝ່ທີ່ໜ້າເຊື່ອຖື ກ່ອນຈະສົ່ງສັນຍາລູກຄ້າໃຫ້ຜູ້ສະໝັກ, ຍົກເວັ້ນໃນສະຖານະການພິເສດ (ຕາມທີ່ເຈົ້າໜ້າທີ່ຝ່າຍກຳກັບການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບກຳນົດເປັນລາຍລັກອັກສອນ).
2.2.6 ຂັ້ນຕອນການຢືນຢັນຕົວຕົນ
ຄວນບັນທຶກຂັ້ນຕອນການຢືນຢັນໂດຍບັນທຶກຂໍ້ມູນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງໄວ້ໃນແບບສອບຖາມການລະບຸຕົວຕົນລູກຄ້າຂອງບໍລິສັດ.
ຫາກພະນັກງານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າຕ້ອງເກັບຂໍ້ມູນໃດເພື່ອຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງຜູ້ສະໝັກ ພະນັກງານຕ້ອງປຶກສາ MLRO ເພື່ອຂໍຄຳແນະນຳທັນທີ ແລະກ່ອນເລີ່ມດຳເນີນທຸລະກຳໃດໆ.
2.2.7 ການອະນຸມັດຈາກເຈົ້າໜ້າທີ່ກຳກັບການປະຕິບັດຕາມ AML
ເມື່ອກອກແບບສອບຖາມລະບຸຕົວຕົນລູກຄ້າຄົບຖ້ວນແລ້ວ, ພະນັກງານ ຫຼືຜູ້ທີ່ບໍລິສັດມອບໝາຍຄວນກອກແລະລົງລາຍເຊັນໃນແບບສອບຖາມນັ້ນ ແລະຕ້ອງສົ່ງໃຫ້ເຈົ້າໜ້າທີ່ຝ່າຍກຳກັບການປະຕິບັດຕາມເກັບໄວ້ເປັນບັນທຶກ. ສຳລັບຜູ້ສະໝັກແຕ່ລະຄົນ, ເຈົ້າໜ້າທີ່ຝ່າຍກຳກັບການປະຕິບັດຕາມຕ້ອງລົງລາຍເຊັນຮັບຮອງໃນແບບຟອມນຳ ແລະມີໜ້າທີ່ຕັດສິນວ່າຕ້ອງການຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມໃດແດ່, ລວມທັງເອກະສານ, ກ່ອນດຳເນີນທຸລະກິດກັບຜູ້ສະໝັກ.
2.2.8 ຂັ້ນຕອນການຈັດເກັບບັນທຶກ
ບໍລິສັດຕ້ອງເກັບຮັກສາບັນທຶກທັງໝົດໄວ້ຢ່າງໜ້ອຍ 5 ປີນັບຈາກວັນທີ່ທຸລະກຳສຳເລັດ. ບັນທຶກເຫຼົ່ານີ້ຄວນປະກອບມີຫຼັກຖານຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງຄູ່ສັນຍາ ແລະບັນທຶກທຸລະກຳທີ່ເຮັດກັບ ຫຼືໃນນາມຂອງລູກຄ້າລາຍນັ້ນ.
2.2.9 ການຕິດຕາມແລະການທົບທວນເປັນໄລຍະ
ບໍລິສັດຈະໃຊ້ວິຈາລະນະຍານທົ່ວໄປໃນການຕັດສິນວ່າຈຳເປັນຕ້ອງດຳເນີນມາດຕະການກວດສອບສະຖານະລູກຄ້າເພີ່ມເຕີມໃດໆກັບລູກຄ້າປັດຈຸບັນຫຼືບໍ່ ແລະຈະນຳລະບົບການທົບທວນກິດຈະກຳໃນບັນຊີລູກຄ້າເປັນໄລຍະຕໍ່ໄປນີ້ມາໃຊ້:
ພະນັກງານທີ່ດຳເນີນທຸລະກຳ ຫຼືມີໜ້າທີ່ຮັບຜິດຊອບດ້ານການຈັດການທຸລະກຳທີ່ອາດກ່ຽວຂ້ອງກັບການຟອກເງິນ ຈະໄດ້ຮັບການແຈ້ງໃຫ້ຊາບກ່ຽວກັບ:
ພະນັກງານທຸກຄົນຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງກົດໝາຍ ແລະແນວທາງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ ແລະຈະໄດ້ຮັບການຝຶກອົບຮົມເປັນໄລຍະ ນອກເໜືອຈາກຂໍ້ມູນທີ່ສະໜອງໄວ້ໃນເອກະສານສະບັບນີ້. ຄາດວ່າການຝຶກອົບຮົມນີ້ຈະລວມມີການສຳມະນາທີ່ຈັດໂດຍເຈົ້າໜ້າທີ່ຝ່າຍກຳກັບການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ. ພະນັກງານຄວນຫມັ່ນປັບປຸງຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບຂັ້ນຕອນເຫຼົ່ານີ້ຢ່າງສະໝ່ຳສະເໝີ ເນື່ອງຈາກຜົນຕາມມາຂອງການຝ່າຝືນພະລາຊະບັນຍັດແລະລະບຽບການມີຄວາມຮ້າຍແຮງ.
ຕ້ອງເກັບຮັກສາບັນທຶກການຝຶກອົບຮົມດ້ານການຕ້ານການຟອກເງິນທີ່ຈັດໃຫ້ ໂດຍບັນທຶກດັ່ງກ່າວຕ້ອງລະບຸວັນທີ, ລັກສະນະການຝຶກອົບຮົມ ແລະຊື່ຜູ້ເຂົ້າຮັບການຝຶກອົບຮົມ.
ພະນັກງານທຸກຄົນມີໜ້າທີ່ຕາມກົດໝາຍແລະລະບຽບການ ທີ່ຈະລາຍງານຂໍ້ມູນທີ່ຕົນໄດ້ຮັບຮູ້ ຊຶ່ງກໍ່ໃຫ້ເກີດຄວາມຮູ້ ຫຼືມີເຫດຜົນອັນຄວນໃຫ້ເຊື່ອວ່າອາດມີການຟອກເງິນ. ດັ່ງນັ້ນ ເຖິງແມ່ນພະນັກງານຈະບໍ່ຮູ້ຫຼືສົງໄສໂດຍກົງ ແຕ່ຖ້າມີເຫດຜົນອັນຄວນທີ່ຈະຮູ້ຫຼືສົງໄສ ແລະບໍ່ລາຍງານ ພະນັກງານຜູ້ນັ້ນຈະກະທຳຜິດ. ເພື່ອການນີ້ ຕ້ອງດຳເນີນການຕິດຕາມທຸລະກຳທີ່ໜ້າສົງໄສຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ການຮູ້ຈັກລູກຄ້າແມ່ນແນວປ້ອງກັນທີ່ສຳຄັນທີ່ສຸດຂອງບໍລິສັດໃນການປ້ອງກັນຫຼືກວດພົບກິດຈະກຳຟອກເງິນ. ບໍລິສັດຕ້ອງກວດຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງຄູ່ສັນຍາລາຍໃໝ່ ແລະຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາດຳເນີນກິດຈະກຳທຸລະກິດທີ່ສຸດຈະລິດ ພ້ອມທັງມີມາດຕະຖານຄວາມຊື່ສັດແລະການປະຕິບັດທຸລະກິດສູງຕາມມາດຕະຖານຂອງບໍລິສັດ.
ໃນອະດີດ ຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບການຟອກເງິນເຄີຍຖືກນິຍາມໄວ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງ ແລະລວມເຖິງ: ການຈົງໃຈເພີກເສີຍຕໍ່ສິ່ງທີ່ເຫັນໄດ້ຢ່າງຊັດເຈນ, ການຈົງໃຈແລະປະໝາດລະເລີຍບໍ່ສອບຖາມໃນສິ່ງທີ່ຄົນຊື່ສັດແລະມີເຫດຜົນຄວນສອບຖາມ, ການຮັບຮູ້ສະພາບການທີ່ບົ່ງຊີ້ເຖິງຂໍ້ເທັດຈິງສຳລັບບຸກຄົນທີ່ຊື່ສັດແລະມີເຫດຜົນດັ່ງກ່າວ ຫຼືເຮັດໃຫ້ບຸກຄົນນັ້ນເກີດຄວາມສົງໄສ.
ການປະເມີນຄວາມສົງໄສແມ່ນອີງໃສ່ດຸນພິນິດສ່ວນບຸກຄົນ ແຕ່ຕ້ອງເກີນກວ່າການຄາດເດົາທົ່ວໄປ. ເຫດອັນຄວນໃຫ້ສົງໄສແມ່ນການນຳໃຊ້ເກນປະເມີນທີ່ເປັນວິໄສ ແທນການປະເມີນຄວາມສົງໄສຕາມດຸນພິນິດສ່ວນບຸກຄົນ. ດັ່ງນັ້ນ ອາດລວມເຖິງການຈົງໃຈມອງຂ້າມສິ່ງທີ່ຮູ້ເຫັນຊັດເຈນ (ເຊັ່ນ ປິດຕາບໍ່ເບິ່ງສິ່ງທີ່ເຫັນໄດ້ຢ່າງຊັດເຈນ), ຄວາມປະໝາດ (ບໍ່ສອບຖາມຂໍ້ມູນໃຫ້ພຽງພໍຢ່າງບໍ່ຮອບຄອບ) ແລະການບໍ່ປະເມີນຂໍ້ເທັດຈິງແລະຂໍ້ມູນທີ່ນຳສະເໜີຫຼືມີຢູ່ໃຫ້ຢ່າງພຽງພໍ. ຄວນສັງເກດວ່າຄວາມສົງໄສຈະຂຶ້ນກັບລັກສະນະຂອງຄວາມສຳພັນແລະທຸລະກຳ ລວມທັງສະພາບການສະເພາະຂອງແຕ່ລະກໍລະນີ.
ດັ່ງນັ້ນ ບໍລິສັດຈະຮັບປະກັນວ່າພະນັກງານດຳເນີນທຸກຂັ້ນຕອນທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ ຕາມສະຖານະການສະເພາະ ເພື່ອຮູ້ຈັກລູກຄ້າ ແລະເຂົ້າໃຈເຫດຜົນຂອງທຸລະກຳ ຫຼື ຄຳສັ່ງ. ບໍລິສັດຈະເກັບບັນທຶກລາຍງານທີ່ພະນັກງານຈັດທຳ ແລະລາຍງານທີ່ສົ່ງໃຫ້ໜ່ວຍງານກຳກັບດູແລ.
ທຸລະກຳທີ່ໜ້າສົງໄສມັກເປັນທຸລະກຳທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງກັບທຸລະກິດທີ່ຖືກກົດໝາຍຂອງລູກຄ້າຕາມທີ່ຮູ້ກັນ. ເພື່ອຊ່ວຍໃນການປະເມີນທຸລະກຳທີ່ໜ້າສົງໄສ ຈະເນັ້ນການເຂົ້າໃຈທຸລະກິດຂອງລູກຄ້າ ແລະການຈັດເກັບບັນທຶກຢ່າງພຽງພໍ. ທຸລະກິດຂອງລູກຄ້າ, ຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າ ແລະການຈັດເກັບບັນທຶກຢ່າງພຽງພໍ ແມ່ນສິ່ງຈຳເປັນເພື່ອຊ່ວຍໃນການປະເມີນ. ພະນັກງານທຸກຄົນມີໜ້າທີ່ລາຍງານເມື່ອຮູ້ ຫຼືສົງໄສວ່າມີການຟອກເງິນ.
ຄຳຖາມຕໍ່ໄປນີ້ອາດຊ່ວຍພິຈາລະນາວ່າທຸລະກຳໜຶ່ງໜ້າສົງໄສຫຼືບໍ່:
ຄວນລາຍງານຂໍ້ສົງໄສກ່ຽວກັບການຟອກເງິນຕໍ່ MLRO ທັນທີ ເຖິງແມ່ນວ່າຂໍ້ສົງໄສນັ້ນຈະເບົາບາງພຽງໃດກໍຕາມ. ຄູ່ມືສະບັບນີ້ມີແບບຟອມພາຍໃນສຳລັບລາຍງານຂໍ້ສົງໄສ ຫຼືຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບການຟອກເງິນ.
ຄວນດຳເນີນມາດຕະການເພື່ອຕິດຕາມບັນຊີທີ່ຖືໄວ້ໃນນາມຂອງລູກຄ້າຜູ້ດຳລົງຕຳແໜ່ງທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈາກສາທາລະນະ ເຊັ່ນ ເຈົ້າໜ້າທີ່ລັດຖະບານ, ນັກການເມືອງ ແລະບັນຊີທີ່ຮູ້ວ່າມີຄວາມເຊື່ອມໂຍງ.
ການລາຍງານຂໍ້ສົງໄສເປັນຂໍ້ແກ້ຕ່າງຕໍ່ການຮ້ອງຮຽນວ່າມີການລະເມີດໜ້າທີ່ຮັກສາຄວາມລັບ. ແຕ່ຄຳຖະແຫຼງຕໍ່ສື່ມວນຊົນ ຫຼືການເຜີຍແຜ່ຂ່າວສານຕໍ່ສາທາລະນະທຸກຮູບແບບ ຕ້ອງສົ່ງຜ່ານ MLRO ຫຼືຜູ້ຮອງຂອງທ່ານ. ການລາຍງານໂດຍສຸດຈະລິດຈະຍົກເວັ້ນຜູ້ກ່ຽວຂ້ອງຈາກຄວາມຮັບຜິດທາງອາຍາ, ແພ່ງ ຫຼືປົກຄອງ. ການຮັກສາຄວາມລັບໃນລະຫວ່າງການສືບສວນແມ່ນສຳຄັນຢ່າງຍິ່ງ ແລະຂໍເຕືອນພະນັກງານວ່າ ການແຈ້ງຂໍ້ມູນໃຫ້ຜູ້ຖືກສືບສວນຮູ້ລ່ວງໜ້າ (“tipping-off”) ເປັນຄວາມຜິດ.
ພະນັກງານຕ້ອງລາຍງານຂໍ້ສົງໄສກ່ຽວກັບການຟອກເງິນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງທັງໝົດໃຫ້ MLRO.
ຕ້ອງບັນທຶກລາຍລະອຽດຂອງຂໍ້ສົງໄສໃຫ້ຄົບຖ້ວນ ລວມທັງຊື່ແລະສະຖານທີ່ຂອງພະນັກງານຜູ້ລາຍງານ ຂໍ້ມູນລູກຄ້າຢ່າງຄົບຖ້ວນ ແລະລາຍລະອຽດຂອງຂໍ້ມູນທີ່ເປັນສາເຫດໃຫ້ເກີດຂໍ້ສົງໄສ.
ຄວນບັນທຶກການສອບຖາມພາຍໃນທັງໝົດທີ່ເຮັດກ່ຽວກັບລາຍງານ ພ້ອມທັງເຫດຜົນທີ່ຕັດສິນໃຈວ່າຈະສົ່ງລາຍງານຫຼືບໍ່ສົ່ງ.
MLRO ຄວນເຕືອນພະນັກງານຜູ້ລາຍງານວ່າຢ່າແຈ້ງໃຫ້ບຸກຄົນທີ່ຖືກລາຍງານຄວາມສົງໄສຮູ້ວ່າມີການລາຍງານ ແລະຫ້າມເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບລາຍງານນັ້ນໃຫ້ບຸກຄົນທີສາມ.
ຂໍ້ກຳນົດໃນການລາຍງານຍັງຄອບຄຸມເຖິງກໍລະນີທີ່ກິດຈະການ ຫຼືທຸລະກຳບໍ່ໄດ້ດຳເນີນຕໍ່ ເນື່ອງຈາກສະພາບການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄຳຮ້ອງຂໍ ຫຼືຂໍ້ສະເໜີ ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມສົງໄສວ່າອາດມີການຟອກເງິນ.
ພວກເຮົາຈະບັນທຶກຂໍ້ມູນການຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງພວກເຮົາ ລວມທັງຂໍ້ມູນທັງໝົດທີ່ໃຊ້ລະບຸຕົວຕົນເຊິ່ງລູກຄ້າໃຫ້ໄວ້, ວິທີການທີ່ໃຊ້ແລະຜົນການຢືນຢັນຕົວຕົນ ພ້ອມທັງວິທີແກ້ໄຂຄວາມຂັດແຍ້ງໃດໆໃນຂໍ້ມູນລະບຸຕົວຕົນ. ພວກເຮົາຈະເກັບບັນທຶກທີ່ມີຄຳອະທິບາຍເອກະສານໃດໆທີ່ພວກເຮົາອາໄສເພື່ອຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງລູກຄ້າ ໂດຍລະບຸປະເພດເອກະສານ, ເລກປະຈຳຕົວໃດໆທີ່ປາກົດໃນເອກະສານ, ສະຖານທີ່ອອກເອກະສານ, ວັນທີອອກແລະວັນໝົດອາຍຸ. ສຳລັບການຢືນຢັນຕົວຕົນໂດຍບໍ່ໃຊ້ເອກະສານ, ພວກເຮົາຈະເກັບເອກະສານທີ່ອະທິບາຍວິທີການແລະຜົນຂອງມາດຕະການໃດໆທີ່ພວກເຮົາໄດ້ໃຊ້ເພື່ອຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງລູກຄ້າ. ພວກເຮົາຈະເກັບຮັກສາບັນທຶກຂໍ້ມູນລະບຸຕົວຕົນທັງໝົດເປັນເວລາ 5 ປີຫຼັງຈາກປິດບັນຊີ. ພວກເຮົາຈະເກັບບັນທຶກການຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງລູກຄ້າເປັນເວລາ 5 ປີຫຼັງຈາກສ້າງບັນທຶກນັ້ນ.
ບໍລິສັດມີໜ້າທີ່ຢືນຢັນວ່າລູກຄ້າແຕ່ລະຄົນໄດ້ຍື່ນແບບສອບຖາມຮູ້ຈັກລູກຄ້າ (Know-Your-Client Questionnaire) ທີ່ລົງນາມຢ່າງຖືກຕ້ອງແລ້ວ (ຕໍ່ໄປນີ້ເອີ້ນວ່າ “KYC”).
ບໍລິສັດມີໜ້າທີ່ໃຫ້ການຊ່ວຍເຫຼືອທີ່ເໝາະສົມແກ່ລູກຄ້າ ເພື່ອໃຫ້ການກອກຂໍ້ມູນ KYC ຖືກຕ້ອງຄົບຖ້ວນ. ບໍລິສັດຕ້ອງແຈ້ງໃຫ້ລູກຄ້າທຸກຄົນຊາບເຖິງຄວາມສຳຄັນຂອງການກອກຂໍ້ມູນ KYC ໃຫ້ຖືກຕ້ອງຄົບຖ້ວນ ເພື່ອໃຫ້ບໍລິສັດສາມາດຈັດຫາບໍລິການທີ່ຖືກຕ້ອງ, ປົກປ້ອງ ແລະສົ່ງເສີມຜົນປະໂຫຍດຂອງລູກຄ້າໄດ້.
ການຮູ້ຈັກປະສົບການດ້ານການລົງທຶນຂອງລູກຄ້າ ລວມເຖິງການເກັບຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບທຸລະກຳໃນເຄື່ອງມືທາງການເງິນທີ່ລູກຄ້າເຄີຍເຮັດໃນອະດີດ, ປະເພດ ແລະປະລິມານຂອງທຸລະກຳ ລວມທັງຄວາມຖີ່ຂອງການເຮັດທຸລະກຳ.
ກ່ຽວກັບເປົ້າໝາຍການລົງທຶນຂອງລູກຄ້າ ບໍລິສັດຕ້ອງເກັບກຳຂໍ້ມູນເປັນຫຼັກກ່ຽວກັບໄລຍະເວລາການລົງທຶນທີ່ຕັ້ງໃຈໄວ້ (ສັ້ນ, ກາງ ຫຼືຍາວ) ລວມທັງຄວາມສາມາດຮັບຄວາມສ່ຽງຂອງລູກຄ້າ (ຕ່ຳ, ປານກາງ ຫຼືສູງ).
ນອກຈາກນັ້ນ ການປະເມີນຊັບສິນທາງການເງິນຂອງລູກຄ້າຕ້ອງພິຈາລະນາພາບລວມຂອງພອດສິນຊັບຂອງລູກຄ້າໃຫ້ກວ້າງຂຶ້ນ ເຊິ່ງລວມເຖິງລາຍຮັບຂອງລູກຄ້າ ພ້ອມທັງຊັບສິນຫຼັກຂອງລູກຄ້າ (ອະສັງຫາລິມະຊັບ, ຊັບສິນທາງການເງິນ, ຂອງມີຄ່າ ແລະຊັບສິນສຳຄັນອື່ນໆ), ລາຍຈ່າຍປະຈຳເດືອນ ແລະພັນທະໜີ້ສິນຂອງລູກຄ້າ.
ບໍລິສັດຕ້ອງແຈ້ງໃຫ້ລູກຄ້າຊາບວ່າ ລູກຄ້າຈຳເປັນຕ້ອງແຈ້ງບໍລິສັດກ່ຽວກັບການປ່ຽນແປງໃດໆໃນອະນາຄົດຂອງລາຍລະອຽດສ່ວນຕົວແລະສະຖານະການເງິນຂອງຕົນ.
ພະນັກງານທຸກຄົນມີໜ້າທີ່ລາຍງານຂໍ້ມູນຫຼືຂໍ້ສົງໄສກ່ຽວກັບການຟອກເງິນ ຕາມຂັ້ນຕອນເຫຼົ່ານີ້. ພະນັກງານຈະມີຄວາມຜິດຖ້າມີເຫດອັນສົມຄວນໃຫ້ສົງໄສຫຼືຮູ້ວ່າມີການຟອກເງິນ ແຕ່ບໍ່ລາຍງານ. ດັ່ງນັ້ນ ຖ້າທ່ານມີຂໍ້ສົງໄສ ບໍ່ວ່າຈະໜ້ອຍພຽງໃດ:
(a) ແຈ້ງໃຫ້ MLRO ຊາບດ້ວຍວາຈາໂດຍດ່ວນ ແລະຕື່ມແບບຟອມລາຍງານນີ້ໃຫ້ຄົບຖ້ວນ. ຈາກນີ້ທ່ານຈະພົ້ນຈາກຄວາມຮັບຜິດທາງອາຍາສ່ວນບຸກຄົນ. ແນວໃດກໍຕາມ ທ່ານຕ້ອງປະຕິບັດຕາມຄຳແນະນຳຂອງເຈົ້າໜ້າທີ່ຝ່າຍກຳກັບການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ ແລະຝ່າຍບໍລິຫານ ກ່ຽວກັບລູກຄ້າແລະທຸລະກຳ ຈົນກວ່າເລື່ອງນີ້ຈະໄດ້ຂໍ້ສະຫຼຸບ;
(b) ທ່ານຫ້າມສືບຕໍ່ບໍລິຫານພອດການລົງທຶນຂອງລູກຄ້າ ຈົນກວ່າຈະໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກເຈົ້າໜ້າທີ່ຝ່າຍກຳກັບການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ;
(c) ເຈົ້າໜ້າທີ່ກຳກັບການປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຕ້ອງທົບທວນສະຖານະການກັບຜູ້ບໍລິຫານອາວຸໂສໂດຍທັນທີ;
(d) ການທົບທວນຈະຢືນຢັນ ຫຼືປະຕິເສດຂໍ້ສົງໄສນັ້ນ. ຫາກຂໍ້ສົງໄສໄດ້ຮັບການຢືນຢັນ ບໍລິສັດຈະລາຍງານເລື່ອງນີ້ຕໍ່ໜ່ວຍງານທາງການຢ່າງເປັນຄວາມລັບ ເຊິ່ງໜ່ວຍງານດັ່ງກ່າວຈະແນະນຳວິທີດຳເນີນການຕໍ່ໄປແກ່ບໍລິສັດ;
(e) ທ່ານຕ້ອງບໍ່ແຈ້ງໃຫ້ລູກຄ້າ ຫຼືບຸກຄົນອື່ນໃດຮູ້ວ່າທ່ານ ຫຼືບໍລິສັດໄດ້ຈັດສົ່ງລາຍງານແລ້ວ;
(f) ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈ ກະລຸນາຂໍຄຳແນະນຳຈາກເຈົ້າໜ້າທີ່ Compliance.
ກະລຸນາປ້ອນຂໍ້ມູນຕໍ່ໄປນີ້ໃຫ້ຄົບຖ້ວນ
6. ລູກຄ້າເປັນລູກຄ້າເກົ່າຢູ່ແລ້ວຫຼືບໍ່
8. ຂໍ້ສົງໄສທີ່ເກີດຂຶ້ນ ຫຼືຂໍ້ມູນທີ່ຮັບຮູ້ໄດ້ໃນລະຫວ່າງຂັ້ນຕອນການຢືນຢັນຕົວຕົນ:
(a) ລູກຄ້າຮູ້ຈັກພວກເຮົາຜ່ານທາງໃດ?
(b) ການຢືນຢັນຕົວຕົນສຳເລັດແລ້ວບໍ?
(c) ການຢືນຢັນຕົວຕົນຂອງລູກຄ້າເປັນເລື່ອງຍາກຜິດປົກກະຕິຫຼືບໍ?
ຖ້າແມ່ນ ກະລຸນາລະບຸ:
9. ກະລຸນາລະບຸລາຍລະອຽດໃນຊ່ອງດ້ານລຸ່ມກ່ຽວກັບຄວາມຮູ້ ຫຼືຂໍ້ສົງໄສກ່ຽວກັບການຟອກເງິນ, ເຫດຜົນທີ່ທ່ານສົງໄສ ແລະຂໍ້ມູນອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ກະລຸນາໃຫ້ຂໍ້ມູນໃຫ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ. ປະເດັນຕໍ່ໄປນີ້ອາດຊ່ວຍໄດ້:
(a) ບົດບາດຂອງຜູ້ມີໜ້າທີ່ຮັກສາຜົນປະໂຫຍດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການບໍລິຫານພອດການລົງທຶນນັ້ນເປັນປົກກະຕິຫຼືບໍ່?
(b) ມີການຊຳລະເງິນເຂົ້າບັນຊີດ້ວຍເຊັກຂອງບຸກຄົນທີສາມ ໂດຍບໍ່ປາກົດວ່າມີຄວາມກ່ຽວຂ້ອງກັບຜູ້ລົງທຶນທີ່ຄາດຫວັງໄວ້ຫຼືບໍ?
(c) ມີການຊຳລະເງິນດ້ວຍເຊັກເຂົ້າບັນຊີຫຼືບໍ່ ໃນກໍລະນີທີ່ຊື່ຜູ້ຖືບັນຊີ, ຜູ້ລົງນາມ ແລະຜູ້ລົງທຶນທີ່ຄາດວ່າຈະລົງທຶນແມ່ນບໍ່ກົງກັນ?
(d) ສະພາບການອື່ນໆທີ່ໜ້າສົງໄສ:
10. MLRO: ກະລຸນາເພີ່ມຂໍ້ມູນອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ ເພື່ອສະໜັບສະໜູນ ຫຼືຫັກລ້າງຂໍ້ສົງໄສ.
