Chiến lược Bình quân giá DCA là gì?

Chiến lược Bình quân giá DCA (Dollar-cost averaging) giúp bạn có thể đầu tư vào tài sản ít hơn và đồng thời giảm thiểu rủi ro thua lỗ. Nói cách khác, bạn có thể giảm số vốn đầu tư trong việc lựa chọn tài sản vào một khoảng thời gian nào đó, thường là một năm. Ý tưởng của việc tính bình quân giá là mua số lượng tài sản nhỏ hơn bằng cách sử dụng các khoảng thời gian đều đặn dù giá có ra sao, thay vì mua cổ phiếu ở một giá trị nhất định.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cố gắng tìm hiểu xem liệu chiến lược này có hoạt động dựa trên việc tính trung bình giá hay không. Nhiệm vụ chính là kiểm tra xem nó có thực sự giúp giảm chi phí đầu tư và tăng lợi nhuận về lâu dài hay không.

Cách thức hoạt động của Chiến lược Bình quân giá DCA

Chiến lược này hoạt động hiệu quả nhất khi đầu tư vào cổ phiếu, quỹ tương hỗ hoặc ETF. Mặc dù một số nhà đầu tư thường sử dụng một chứng khoán duy nhất để đầu tư vào một thời điểm cụ thể, khái niệm tính bình quân giá DCA giả định rằng bạn chia vốn của mình thành nhiều phần bằng nhau và sử dụng dần khi mua số lượng chứng khoán nhỏ hơn ở những khoảng thời gian định sẵn, bất kể giá trị của chúng. Phương pháp này được cho là để giảm thiểu rủi ro trả quá cao trước khi giá giảm.

Chiến lược này dựa trên ý tưởng rằng giá không bao giờ di chuyển theo một hướng duy nhất. Với một số lượng lớn hơn các chứng khoán được mua trong một thời gian nhất định, bạn có thể giảm rủi ro phải trả cao hơn giá trung bình trong thời gian dài do mua nhiều lần. Hơn nữa, với chiến lược tính bình quân giá DCA, bạn có thể giữ cho vốn của mình hoạt động ổn định đáng kể, đây là yếu tố then chốt của việc đầu tư dài hạn thành công.

Chiến lược này đã trở nên cực kỳ phổ biến với những người theo đuổi kế hoạch 401 (k). Đây là phương pháp hoạt động hiệu quả trong trường hợp bạn đã có kế hoạch nghỉ hưu. Nếu vậy, bạn có thể đang sử dụng chiến lược tính bình quân giá DCA mà không hề hay biết.

Ví dụ về Chiến lược Bình quân giá DCA (Dollar-Cost Averaging)

Như chúng ta đã tìm hiểu, khi thực hiện chiến lược này, bạn cần gạt mọi cảm xúc sang một bên, lập kế hoạch mua và thường xuyên mua cùng một lượng tài sản (nhỏ) theo lịch trình bất kể giá của chúng ra sao. Lý tưởng nhất là khi chiến lược này sẽ dẫn đến việc mua nhiều hơn khi giá trị chứng khoán giảm xuống, và ít chứng khoán hơn khi giá tăng.

Giả sử, bạn có ý định đầu tư $1,200 vào quỹ tương hỗ trong năm tới. Bạn có hai lựa chọn chính:

1. Đầu tiên là đầu tư tất cả vốn của bạn ngay lập tức vào đầu năm sau.
2. Cách thứ hai là chi $100 mỗi tháng để mua một khối lượng nhỏ các tài sản mà bạn đang nhắm đến.

Lựa chọn thứ hai cho phép bạn chia đều số vốn của mình thành 12 phần bằng nhau. Kết quả là, bạn có thể kết thúc năm sau với số lượng tài sản lớn hơn nếu so với phương pháp đầu tiên khi bạn mua tất cả tài sản cùng một lúc và đầu tư toàn bộ vốn.

Ai có thể sử dụng Chiến lược Bình quân giá DCA?

Phương pháp này có vẻ là một ý tưởng phù hợp nếu bạn:

• Chỉ bắt đầu sự nghiệp đầu tư và không có đủ vốn lớn để đầu tư.
• Không muốn thực hiện nghiên cứu thị trường hoặc phân tích kỹ thuật.
• Muốn tạo một kế hoạch hưu trí hiệu quả thông qua tài khoản IRA hoặc 401 (k).
• Không muốn giữ tất cả các khoản đầu tư của bạn trên thị trường đang đi xuống.

Nếu có bất kỳ điều nào sau đây đúng với bạn, có thể bạn sẽ không muốn sử dụng phương pháp tính bình quân giá DCA:

• Bạn có một số vốn đầu tư rất lớn.
• Bạn nhắm đến các quỹ tương hỗ với vốn ban đầu cao hơn.
• Bạn thích nghiên cứu thị trường và thích phần kỹ thuật khi giao dịch.
• Bạn là một nhà giao dịch trong ngày.

Kết Luận

Từ quan điểm thực tế, chiến lược tính bình quân giá DCA mang lại cơ hội bắt đầu đầu tư với số vốn nhỏ hơn. Đây là một giải pháp hoàn hảo cho những nhà giao dịch không có nhiều tiền để đầu tư ngay lập tức. Bên cạnh đó, nó giúp bạn dễ dàng duy trì tài sản của mình hơn trong thời gian thị trường giảm giá, điều này có thể gây ra tâm lý sợ hãi, đặc biệt là đối với nhà đầu tư mới. Tuy nhiên, chiến lược này sẽ không mang lại lợi nhuận trong trường hợp bạn quyết định rút tất cả các khoản đầu tư trong giai đoạn thị trường đi xuống.

Bài viết này không chứa và không được xem là chứa lời khuyên đầu tư, khuyến nghị đầu tư, ưu đãi hay mồi chào cho bất kỳ giao dịch tài chính nào. Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào, bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ các cố vấn tài chính độc lập để đảm bảo bạn hiểu rõ các rủi ro trong ngành.